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Zwei Frauen und drei Männer am Tisch sitzend im Gespräch

Kreditarten bei der Volksbank Kassel Göttingen – einfach erklärt

Was ist ein Kredit? 

Ein Kredit ist Geld, das Sie sich von der Bank leihen, um es für persönliche Wünsche zu nutzen. Sie zahlen das Geld später in kleinen Teilen zurück. Dafür zahlen Sie auch Zinsen. Zinsen sind eine Art Gebühr für das geliehene Geld. Sie zahlen das Geld später zurück. Normalerweise in monatlichen Raten, zusammen mit zusätzlichen Kosten, die als Zinsen bezeichnet werden. Ein Kredit ermöglicht es, größere Ausgaben zu tätigen, ohne das eigene Geld sofort zur Verfügung zu haben.

Welcher Kredit ist der Richtige für mich?

Ob Wohnung kaufen, Hochzeit, neue Küche oder Kinderzimmer - manchmal reichen die Ersparnisse nicht aus. In solchen Fällen ist ein Kredit die Lösung. Ein Kredit ermöglicht es, besondere Anschaffungen wie den Traumurlaub oder das lang gewünschte Motorrad zu finanzieren. Mit verschiedenen Kreditoptionen können individuelle Bedürfnisse erfüllt werden. Informieren Sie sich über die verschiedenen Kreditarten, die für Sie in Frage kommen.

Welche Kredite gibt es?

Wonach unterscheiden sich Kredite?

Verwendungszweck

Kredite können für verschiedene Verwendungszwecke genutzt werden. Indem man einen Kredit mit dem passenden Verwendungszweck wählt, stellt man sicher, dass der Kredit den individuellen finanziellen Bedürfnissen am besten entspricht.

    Absicherung

    Kredite können entweder gesichert oder ungesichert sein. Gesicherte Kredite erfordern eine Sicherheit, wie beispielsweise eine Immobilie oder ein Fahrzeug, die als Gegenwert dienen. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann der Kreditgeber diese verwerten, um den ausstehenden Betrag einzutreiben. Dadurch wird das Risiko für den Kreditgeber reduziert, was oft zu niedrigeren Zinssätzen führt. Ungesicherte Kredite erfordern keine spezifische Sicherheit, aber sie haben oft höhere Zinssätze, da das Ausfallrisiko für den Kreditgeber höher ist.

      Laufzeit

      Die Laufzeit eines Kredits bezieht sich auf den Zeitraum, in dem der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen muss. Kurzfristige Kredite haben typischerweise eine Laufzeit von weniger als einem Jahr, während mittel- bis langfristige Kredite Laufzeiten von einigen Jahren bis zu mehreren Jahrzehnten haben können. Die Wahl der Laufzeit hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Höhe des Kreditbetrags, den finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers und der Art des Kredits. Eine längere Laufzeit führt zu niedrigeren monatlichen Raten, aber insgesamt höheren Zinskosten, während eine kürzere Laufzeit höhere monatliche Raten, aber geringere Zinskosten bedeutet.

        Zinsen

        Die Zinssätze variieren je nach Art des Kredits, der Bonität des Kreditnehmers und den aktuellen Marktkonditionen. Kreditnehmer mit einer guten Kreditwürdigkeit erhalten in der Regel niedrigere Zinssätze als solche mit schlechterer Bonität. Die Zinssätze können fest oder variabel sein. Bei festen Zinssätzen bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Kredits konstant. Bei variablen Zinssätzen können sich die Zinsen im Laufe der Zeit ändern, basierend auf Veränderungen der marktüblichen Zinssätze. Die Wahl zwischen festen und variablen Zinssätzen hängt von der persönlichen Risikobereitschaft und der Einschätzung der Zinsentwicklung ab.

          Rückzahlungsstruktur

          Die Rückzahlungsstruktur eines Kredits bezieht sich auf die Art und Weise, wie der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlt. Dies kann monatliche, vierteljährliche oder jährliche Ratenzahlungen umfassen. Die monatliche Rate setzt sich aus einem Teil der Tilgung des Kreditbetrags und einem Teil der Zinszahlungen zusammen. Einige Kredite bieten auch flexible Rückzahlungsoptionen wie vorzeitige Rückzahlungen oder die Möglichkeit, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um den Kredit schneller abzubezahlen. Die Rückzahlungsstruktur sollte den finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers entsprechen und es ihm ermöglichen, den Kredit bequem zurückzuzahlen.

          Die beliebtesten Kredite

          Ratenkredit

          Ein Ratenkredit, auch bekannt als Verbraucherkredit oder Privatkredit, ist eine Form des Darlehens, bei dem der Kreditgeber dem Kreditnehmer einen festen Geldbetrag zur Verfügung stellt.

          • Sie bekommen einen festen Geldbetrag.
          • Sie zahlen jeden Monat einen festen Betrag zurück.
          • Gut geeignet, wenn Sie sich etwas Größeres kaufen möchten, zum Beispiel ein neues Sofa, Smartphones, Reisen oder ein Auto.

          Ratenkredite haben in der Regel feste Zinssätze, Laufzeiten und monatliche Raten. Von Sofortkrediten ist die Rede, wenn das Darlehen innerhalb kurzer Zeit genehmigt und ausgezahlt wird.

            Autokredit

            Ein Autokredit ist ein spezifischer Kredit, der für den Kauf eines Fahrzeugs verwendet wird. Der Kreditbetrag wird für den Autokauf genutzt, während das Fahrzeug selbst oft als Sicherheit für den Kredit dient. Autokredite haben oft niedrigere Zinssätze, als ungesicherte Ratenkredite. Die Laufzeit und die Höhe der monatlichen Raten können je nach Kreditgeber und individuellen Vereinbarungen variieren.

              Dispositionskredit

              Ein Dispositionskredit, auch als "Dispo" oder "Überziehungskredit" bezeichnet, ist eine Art von Kredit, der es Bankkunden ermöglicht, ihr Girokonto bis zu einem vorher vereinbarten Limit zu überziehen.

              • Dieser Kredit ist direkt auf Ihrem Girokonto.
              • Wenn Sie mehr Geld ausgeben, als Sie auf dem Konto haben, hilft der Dispokredit.
              • Sie zahlen nur Zinsen für den Betrag, den Sie wirklich nutzen.
              • Achtung: Die Zinsen sind oft höher als bei anderen Krediten.
                Immobilienkredit/Baufinanzierung

                Ein Immobilienkredit, auch bekannt als Hauskredit, wird für den Kauf oder die Finanzierung einer Immobilie, wie zum Beispiel eines Hauses oder einer Wohnung, verwendet.

                • Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen oder bauen möchten.
                • Sie bekommen viel Geld von der Bank.
                • Sie zahlen das Geld über viele Jahre zurück.
                • Die Bank hilft Ihnen auch mit Förderungen vom Staat.
                • Niedrige Zinssätze 
                • Monatliche Raten  

                Eine Baufinanzierung bezieht sich auf die umfassende Finanzierung eines Bauprojekts oder den Kauf einer Immobilie. Sie umfasst verschiedene Finanzierungen, wie beispielsweise Immobilienkredite, Hypothekendarlehen, Bauspardarlehen und staatliche Fördermittel. Eine Baufinanzierung bietet spezifische Konditionen und Programme für den Bau, Kauf oder Umbau einer Immobilie. 

                Umschuldungskredit

                Ein Umschuldungskredit wird genutzt, um bestehende Kredite oder Schulden zu einem günstigeren Zinssatz oder besseren Konditionen umzuschulden. Dies kann dazu dienen, die monatlichen Raten zu senken, die Rückzahlungsdauer zu verkürzen oder die Gesamtkosten des Kredits zu reduzieren. Indem bestehende Schulden durch einen neuen Kredit abgelöst werden, kann der Kreditnehmer von niedrigeren Zinsen oder günstigeren Konditionen profitieren. Umschuldungskredite können sowohl für Ratenkredite als auch für Immobilienkredite genutzt werden.

                Studienkredit/Förderkredit

                Ein Studienkredit ist ein spezieller Kredit, der es Studierenden ermöglicht, ihre Ausbildungskosten zu finanzieren.

                • Diese Kredite gibt es mit Hilfe vom Staat.
                • Sie sind oft günstiger als normale Kredite.
                • Gut für Familien, Studierende oder Menschen mit wenig Geld.

                Sie bieten den Studenten finanzielle Unterstützung während ihres Studiums, um Studiengebühren, Lebenskosten oder andere Bildungsausgaben zu bezahlen. 

                  Was ist wichtig bei einem Kredit?

                  • Überlegen Sie gut, wie viel Geld Sie brauchen.
                  • Rechnen Sie aus, ob Sie die monatlichen Raten gut bezahlen können.
                  • Lassen Sie sich von der Bank beraten. Die Beraterinnen und Berater helfen Ihnen gerne.
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